我是一介平凡的小女子，沒(méi)有出眾的相貌可以釣得金龜婿，也不像富家子弟有強(qiáng)勢(shì)的老爸做后盾。18歲高中畢業(yè)就開(kāi)始我朝九晚五的上班生涯。在公司上了四年班總共掙了多少錢(qián)沒(méi)算過(guò)，倒是攢下了3萬(wàn)元，這在當(dāng)時(shí)在我的同齡人中也已算不錯(cuò)了。

    搏擊商海辛苦創(chuàng)業(yè)

    因?yàn)閱挝粵](méi)有再升職的機(jī)會(huì)，所以23歲時(shí)我辭職了。用自己攢的3萬(wàn)元加上向父母借的7萬(wàn)元開(kāi)了一個(gè)白酒飲料批發(fā)店，開(kāi)始了我的艱辛創(chuàng)業(yè)路！創(chuàng)業(yè)是艱辛的，提起創(chuàng)業(yè)現(xiàn)在滿腦子只有兩個(gè)字——辛苦。但辛苦之后就是快樂(lè)，我也就是憑著這樣的信念才一步步地走到了今天。 創(chuàng)業(yè)的第一年是我最辛苦也是心里壓力最大的一年。沒(méi)有任何經(jīng)驗(yàn)可循，找不到合適的進(jìn)貨渠道，沒(méi)有自己的銷(xiāo)售網(wǎng)絡(luò)加之又資金短缺，面對(duì)競(jìng)爭(zhēng)激烈的市場(chǎng)每往前走一步都很艱難�？墒菓汛е约核哪陙�(lái)辛苦積攢下來(lái)的錢(qián)以及父母一輩子的血汗錢(qián)，我只能努力排除心里對(duì)未來(lái)的恐懼和膽怯一步一步往前走。

    對(duì)于從來(lái)沒(méi)有賣(mài)過(guò)東西的人來(lái)說(shuō)，可能永遠(yuǎn)體會(huì)不到每賣(mài)出一件商品后的興奮和激動(dòng)。為了吸引更多的顧客來(lái)買(mǎi)東西，我把利潤(rùn)壓到最低點(diǎn)，甚至接近于成本價(jià)出售。憑借這最古老的一招我打贏了第一仗，逐漸出現(xiàn)了一些回頭客和一些慕名而來(lái)的顧客。

    然而對(duì)生意人來(lái)說(shuō)，一切活動(dòng)都是圍繞利潤(rùn)進(jìn)行的，如何能在不影響銷(xiāo)量的前提下提高利潤(rùn)，辦法只有一個(gè)——那就是壓低商品的進(jìn)價(jià)和成本！為了壓低進(jìn)貨價(jià)，我經(jīng)常會(huì)為了一角錢(qián)的差價(jià)多跑十幾公里甚至是上百公里的路；為了節(jié)約成本，凡是我能干的事情都盡量自己干，除了聯(lián)系貨源、進(jìn)貨、銷(xiāo)售、記賬這些最基本的工作外，有時(shí)甚至干一些男人們干的體力活，這樣就可以節(jié)省請(qǐng)一個(gè)伙計(jì)的費(fèi)用了。我的男友也自然成為我雇用的最能吃苦耐勞也是最廉價(jià)最放心的伙計(jì)了！這些做法極大地節(jié)約了我的生意成本，這也就意味著我掙的更多了。 當(dāng)然了，功夫不負(fù)有心人，憑借著讓顧客放心的質(zhì)量和滿意的價(jià)格，我終于在競(jìng)爭(zhēng)激烈的市場(chǎng)上找到了自己的一席之地。看著自己的錢(qián)包一天天在增長(zhǎng)，感覺(jué)所有受過(guò)的苦也就變得無(wú)足輕重了！不瞞你說(shuō)，我經(jīng)常在數(shù)錢(qián)的時(shí)候一個(gè)人偷笑��！

    創(chuàng)業(yè)這幾年雖受過(guò)很多苦，但我感覺(jué)自己還是挺幸運(yùn)的，因?yàn)榈谝淮蝿?chuàng)業(yè)就成功了，這其中有好幾個(gè)原因。俗話說(shuō)："人有信人立，店有信店興"，消費(fèi)者的眼睛是雪亮的，做生意通過(guò)"坑、蒙、拐、騙"賺錢(qián)必定長(zhǎng)久不了。要想做好生意，做長(zhǎng)久的生意就要講信譽(yù)。其次呢，做生意所掙的錢(qián)在消費(fèi)上只用了很少一部分，大部分都繼續(xù)投在生意上，以擴(kuò)大我的生意規(guī)模，這也逐漸解決了資金周轉(zhuǎn)的困難。這樣滾雪球般的發(fā)展使我的生意一年比一年好，也使我在我做生意的這片地方逐漸有了名氣。到2004年我26歲的時(shí)候，我的財(cái)富也從最初的3萬(wàn)元變成了現(xiàn)在的40萬(wàn)元(父母和兄長(zhǎng)的錢(qián)在第二年就還完了)。 當(dāng)然高興之余也有讓人傷心的投資，做生意第二年看著財(cái)富一天天在穩(wěn)步增長(zhǎng)，我心里就有點(diǎn)自我膨脹的感覺(jué)了，同時(shí)也是受了當(dāng)時(shí)《富爸爸，窮爸爸》風(fēng)潮的影響，急于給自己建立一個(gè)不用親力親為而能不斷創(chuàng)造個(gè)人資產(chǎn)的機(jī)器，所以在2002年和2003年我先后開(kāi)了服裝店和干洗店，但最后都以失敗收?qǐng)隽恕＿€好總共只損失了兩萬(wàn)多元，基本上沒(méi)傷到我的元?dú)猓€讓我總結(jié)出一些經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)：首先，做生意一定要避免盲目，盡信書(shū)則不如無(wú)書(shū)。富爸爸有富爸爸的國(guó)情，小女子我也有自己的實(shí)際情況，最重要的是要從個(gè)人實(shí)際出發(fā)。以我當(dāng)時(shí)的情況來(lái)說(shuō)，個(gè)人精力十分有限，要同時(shí)兼顧三種不同行業(yè)下的三個(gè)店的發(fā)展似乎有點(diǎn)拔苗助長(zhǎng)，做生意還是要從個(gè)人實(shí)際情況出發(fā)。其次，發(fā)現(xiàn)自己還是最適合做快速消耗的生活用品生意，雖然利很薄只能達(dá)到3%，但是資金的滾動(dòng)頻率極高，在滾雪球的作用下基本上一年的資金回報(bào)率會(huì)達(dá)到50%，眼前看是小利，長(zhǎng)遠(yuǎn)看可是大利。

    通過(guò)這兩次的失敗經(jīng)驗(yàn)也給我指明了我以后做生意的基本方向。 生意帶來(lái)邊界效應(yīng) 對(duì)于做小生意的人來(lái)說(shuō)，生意做到一定的程度便會(huì)出現(xiàn)邊界效應(yīng)。就我目前的生意規(guī)模來(lái)說(shuō)，20萬(wàn)元用在現(xiàn)有的生意上基本已能做到良好的周轉(zhuǎn)。所以在沒(méi)有找到合適的二次創(chuàng)業(yè)機(jī)會(huì)的情況下，我準(zhǔn)備將其它20萬(wàn)元用來(lái)投資理財(cái)，這也是發(fā)財(cái)致富的一條道路。

    剛好今年男友的單位要分房，因?yàn)槟杏训墓g不夠長(zhǎng)，所以只能分到一居的小戶(hù)型，但價(jià)格很便宜，只要5萬(wàn)元，所以我和男友欣然買(mǎi)下，這算是我們的第一筆不動(dòng)產(chǎn)。 考慮到社會(huì)變革大，做生意還是不夠穩(wěn)定，所以我拿出5萬(wàn)元在加息后存成了三年期的定期存款，利息為3.24%，基本上不為收益只是抵制通脹而已。

    在朋友的推薦下，我又買(mǎi)了3萬(wàn)元的華安現(xiàn)金富利基金，其一是為了應(yīng)付生意上的急用，其二是為了應(yīng)對(duì)再次加息的可能。買(mǎi)這種基金可以取得略高于銀行一年期定期存款的利息收入，而且申購(gòu)和贖回都不需要費(fèi)用，流動(dòng)性好，贖回只需要一個(gè)工作日。

    在理財(cái)上我還有一個(gè)自認(rèn)為很好的習(xí)慣，那就是我基本上每天早上都要上網(wǎng)到各個(gè)理財(cái)網(wǎng)站去看一些關(guān)于財(cái)經(jīng)的新聞和動(dòng)態(tài)，學(xué)習(xí)一些理財(cái)知識(shí)，借鑒一下理財(cái)經(jīng)驗(yàn)。經(jīng)常給各個(gè)銀行電話詢(xún)問(wèn)新業(yè)務(wù)也是我的必修課，現(xiàn)

    在各家銀行之間都在競(jìng)爭(zhēng)，所以服務(wù)超好，你打電話總能得到比在銀行柜臺(tái)前更加詳盡的信息。前不久，在打電話時(shí)得知光大銀行剛推出一款人民幣理財(cái)服務(wù)，一年的固定收益為3%，不用繳納利息稅，起點(diǎn)是一萬(wàn)元，所以我買(mǎi)了4萬(wàn)元。 另外我又買(mǎi)了2.5萬(wàn)元的股票型基金，目前表現(xiàn)雖不是很好，但準(zhǔn)備長(zhǎng)期持有，估計(jì)收益率會(huì)在6%~10%之間，這也不失為一個(gè)不錯(cuò)的投資了。

    最后的5000元我用來(lái)給自己和男友買(mǎi)了康寧的大病險(xiǎn)及一些女性保險(xiǎn)，因?yàn)槲易约簺](méi)有單位所以保險(xiǎn)稍多一些。

    這就是我的投資生活，各位可能發(fā)現(xiàn)了很保守，一是因?yàn)槔碡?cái)知識(shí)不夠多，不適合投資風(fēng)險(xiǎn)較大的理財(cái)產(chǎn)品；二是因?yàn)樾愿袼�；三是因�(yàn)檫@錢(qián)來(lái)得太不容易，五角一元積累出來(lái)的，所以在投資時(shí)經(jīng)常會(huì)有一些顧慮。但相信這些都會(huì)隨著我的理財(cái)投資知識(shí)的增長(zhǎng)而有所改觀，相信我的錢(qián)途也會(huì)更加光明！

    節(jié)流依然很重要 雖然目前我不用為吃穿發(fā)愁，但我還是秉承了一貫的節(jié)儉主義。我是個(gè)很有緊迫感的人，從不滿足于現(xiàn)在的水平，所以在吃穿消費(fèi)上要求并不高。

　為了把生意做得更好，我用2.5萬(wàn)元在二手車(chē)市場(chǎng)買(mǎi)了一輛一汽加寶，加上過(guò)戶(hù)和維修費(fèi)用總計(jì)花了3萬(wàn)元，比買(mǎi)一輛新車(chē)省了好幾萬(wàn)，這可不是一筆小數(shù)目。不過(guò)提醒各位的是如果想買(mǎi)二手車(chē)最好去車(chē)市多轉(zhuǎn)幾次，最好再叫上車(chē)行或修理廠的行家里手幫你參謀，這樣才能買(mǎi)到車(chē)況好、價(jià)格又合適的車(chē)輛。我當(dāng)時(shí)買(mǎi)這輛車(chē)去車(chē)市整整轉(zhuǎn)了十次，還好功夫沒(méi)白費(fèi)，我這輛車(chē)的車(chē)況很好，而且又很省油。它可以說(shuō)是我生意上的又一個(gè)得力的幫手，有了它，我可以把我的貨賣(mài)到更遠(yuǎn)的地方，拓寬了銷(xiāo)售渠道，增加了我的收入。有必要說(shuō)的是，對(duì)于做生意用車(chē)的人來(lái)說(shuō)，車(chē)所充當(dāng)?shù)慕巧辉偈且粋€(gè)負(fù)債而是一項(xiàng)資產(chǎn)，一項(xiàng)可以為你帶來(lái)更多利潤(rùn)的資產(chǎn)，所以這一項(xiàng)消費(fèi)對(duì)我來(lái)說(shuō)算作投資可能更合適。而且車(chē)在為我創(chuàng)造利潤(rùn)的同時(shí)也提高了我的生活質(zhì)量，使我從此過(guò)上了有房有車(chē)的生活！現(xiàn)在我出門(mén)都是用車(chē)代步，既節(jié)省時(shí)間，又比打車(chē)省很多錢(qián)，而且很舒服。每天在車(chē)上聽(tīng)著自己喜歡的歌曲感覺(jué)生活真是妙不可言啊，所有的苦也都忘了。 至于住房，我現(xiàn)在住在我的店里，一方面省了來(lái)回路上的油費(fèi)，而且也杜絕了小偷在晚上光臨我的寶店。上面提到的那間一居的小房子在前幾天也成功地出租了，雖然租金不是很高，但我已經(jīng)很滿足了，相信在隨著時(shí)間的推移，這也會(huì)是一筆不小的數(shù)目！ 目標(biāo)300萬(wàn)!

    說(shuō)了這么多，賺錢(qián)為了什么？當(dāng)然是為了過(guò)上我的理想生活！我的理想總的來(lái)說(shuō)是在50歲時(shí)過(guò)上退休后的悠閑生活，基本上實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由，不再為生活的柴米油鹽而操心。這個(gè)目標(biāo)變成數(shù)字的話就是300萬(wàn)。聽(tīng)起來(lái)好像有點(diǎn)嚇人啊，不過(guò)仔細(xì)算一算你就不會(huì)感覺(jué)遙遠(yuǎn)了。

    A、退休前的生活費(fèi)用：1500元×12個(gè)月×24年(離退休預(yù)定年齡還有24年)=43.2萬(wàn)元；

    B、子女教育金：從零歲到大學(xué)畢業(yè)20萬(wàn)+出國(guó)留學(xué)費(fèi)用50萬(wàn)=70萬(wàn)元；

    C、夫妻養(yǎng)老金：每月1500元×12個(gè)月×30年(從退休50歲到80歲)=54萬(wàn)元；

    D、一套稍好的居所：50萬(wàn)+裝修10萬(wàn)=60萬(wàn)； E、贍養(yǎng)父母：因?yàn)楝F(xiàn)在的父母基本上都有社保，所以作為子女來(lái)說(shuō)只需要負(fù)擔(dān)一部分費(fèi)用即可，即：四位老人每月：1000元×12個(gè)月×20年=24萬(wàn)元；

    F、換一輛汽車(chē)的費(fèi)用：15萬(wàn)；

    G、老年出國(guó)旅游費(fèi)用：想想辛苦了一輩子到老年時(shí)可以和愛(ài)人去國(guó)外走走看看，也算是對(duì)自己辛苦這一輩子的嘉獎(jiǎng)吧！最少需要20萬(wàn)元。 以上各項(xiàng)合計(jì)為286.2萬(wàn)+5%的通脹率(14.3萬(wàn))=300.5萬(wàn)。

    再看看我該如何完成這項(xiàng)目標(biāo)吧：

    流動(dòng)資金17萬(wàn)乘以年5%的收益再乘以24年(我離50歲還有24年)再加上復(fù)利的作用，24年后會(huì)有55萬(wàn)元；生意上投入20萬(wàn)，每年50%的收益乘以24年，24年后會(huì)有240萬(wàn)元；合計(jì)：55萬(wàn)+240萬(wàn)+10萬(wàn)(20年的保險(xiǎn))+20(生意本金)=325萬(wàn)元。 從以上數(shù)字可以看出，成本之外我每年的凈收入達(dá)到10萬(wàn)元基本上就可以實(shí)現(xiàn)目標(biāo)了，從目前看這個(gè)目標(biāo)還不算遙遠(yuǎn)。

    當(dāng)然這只是一個(gè)最保守的理想，人的本性是貪心的，挖到了人生的第一桶金，我還想去挖人生的第二桶金、第三桶金，至于怎么挖、如何才能挖到、這就需要我繼續(xù)努力走我的漫漫創(chuàng)業(yè)理財(cái)路了。

    也許會(huì)有人認(rèn)為人生路漫漫，風(fēng)雨變幻無(wú)窮，計(jì)劃不如變化快，一切事情都想得那么順利和美好，這么早就把一輩子的事情規(guī)劃好未免有些天真和杞人憂天了�？墒菑睦碡�(cái)?shù)慕嵌葋?lái)講，未雨綢繆、早早規(guī)劃的確是一個(gè)對(duì)人生有益的方法。 而且盡管我對(duì)于市場(chǎng)的回報(bào)率都采用了假定值，實(shí)際的市場(chǎng)都存在波動(dòng)，但時(shí)間熨平風(fēng)險(xiǎn)的事實(shí)告訴我，長(zhǎng)期投資的復(fù)利效果將使小額資金在復(fù)利的車(chē)輪下增值成大筆財(cái)富，我們所要做的只是尋找到一個(gè)更理想的投資方法。我們也不妨把自己的人生規(guī)劃得更美好一些，把自己的理想目標(biāo)定得更高一些。正如一首詩(shī)中所描述的那樣：要求生命定出高價(jià)，生命原來(lái)皆愿許諾！